沛县农商银行创新服务激发实体经济活力

近年来，沛县农商银行主动担当作为，以普惠金融为抓手，创新构建“产品矩阵+数字平台+生态共建”服务体系，全力破解小微企业融资难题，为地方经济发展注入强劲动力。一季度数据显示，该行小微企业贷款余额达79.59亿元，较年初增长6.45亿元，增速8.82%，这份亮眼的普惠金融成绩单，见证着沛县农商银行金融服务实体经济的扎实成效。

走进一家智能硬件研发企业，自动化生产线高效运转。企业负责人告诉记者，正是凭借数项专利技术质押获得了“苏质贷”支持，才得以顺利完成生产线智能化改造。此次改造不仅提升了企业自身竞争力，还带动了产业链上下游十余家配套企业协同发展。这一鲜活案例，充分展现了该行“技术流”评价体系的显著成效。该体系将企业研发投入、专利数量等指标纳入授信模型，让企业的“知产”成功转变为“资产”，为科技型企业插上腾飞的翅膀。

小微企业在发展中常面临“抵押物少、信息不对称、风险波动大”三大难题。沛县农商银行打破传统信贷思维，创新推出“三维信用评估体系”。通过整合企业纳税数据、知识产权、供应链信息等多维度内容，精心打造“专精特新贷”“苏科贷”“苏质贷”等特色产品。其中，“苏信贷”依托大数据风控模型，实现秒批秒贷，最快3天就能完成从申请到放款的全流程，让企业的“数据资产”转化为实实在在的融资资本。不仅如此，银行还主动降低贷款利率，减免多项手续费，“真金白银”减轻小微企业融资负担。

为给小微企业营造良好发展环境，沛县农商银行构建起“政银企研”四方协同机制，形成普惠金融生态闭环。与税务部门合作共建“信用信息池”，实时更新企业纳税信用评级，让信用良好的企业更容易获得信贷支持；联合担保机构创新设立“分险资金池”，为小微企业增信，降低融资风险；携手高校、科研机构，深入开展金融知识普及活动，提升小微企业主的金融素养，帮助他们更好地运用金融工具实现企业成长。

从“融资输血”到“造血赋能”，沛县农商银行正以创新实践不断优化普惠金融生态。未来，该行将持续深耕普惠金融领域，用金融活水滋养更多“经济毛细血管”，为实体经济高质量发展注入源源不断的动力。（陈羿帆 许强强 韩猛）